Yrityslainoilla on erilaisia muotoja jotka voivat vaihdella lainan tarkoituksen, ehtojen ja vakuuksien suhteen. Lainanhakuvaiheessa yritys analysoi rahoitustarvettaan ja hakee siihen sopivaa lainamuotoa, huomioiden taloudellisen tilanteensa ja riskinsietokykynsä. Tyypillisesti lainaehtojen, korkojen ja vakuuksien vertailu eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä on tärkeää, jotta yritykselle löydettäisiin paras mahdollinen rahoitusratkaisu.
Esimerkkejä lainojen muodoista ja sovelluskohteista – Vakuudellinen pankkilaina
Vakuudellinen pankkilaina on laina, joka vaatii lainanhakijalta vakuuksia tai omaisuutta lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan on asetettava jotain arvokasta omaisuutta, kuten kiinteistö, auto tai säästötili, pantiksi lainan saamisen varmistamiseksi. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankilla on oikeus käyttää vakuutena olevaa omaisuutta korvauksena velan maksamiseksi.
Vakuudelliset pankkilainat ovat yleensä vakuuksien ansiosta turvallisempia pankille, mikä voi johtaa alhaisempiin korkoihin ja suurempiin lainasummiin verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Ne voivat myös olla helpommin saatavilla niille, joilla on huono luottoluokitus, koska vakuus tarjoaa pankille suojaa mahdollisen lainanmaksun laiminlyönnin varalta.
Vakuudelliset pankkilainat merkitsevät suurempaa riskiä lainanottajalle, sillä jos lainanmaksuun tulee ongelmia, vakuudeksi asetettu omaisuus voidaan menettää. Siksi ennen vakuudellisen pankkilainan ottamista on harkittava tarkasti omia taloudellisia mahdollisuuksia ja riskejä.
Esimerkkejä muista lainojen muodoista
Lyhytaikaiset lainat ovat lainoja, jotka on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, yleensä alle vuoden ajaksi. Ne voivat olla vakuudettomia tai vakuudellisia ja auttavat yritystä kattamaan lyhyen aikavälin kassavajeita.
Pitkäaikaiset lainat ovat pidemmän aikavälin lainoja, jotka voivat ulottua useista vuosista jopa useisiin vuosikymmeniin. Ne ovat yleensä suurempia summia ja voivat olla vakuudellisia, eli vaatia esimerkiksi kiinteistön panttaamista.
Linja- tai luottolimiitti on joustava luottotili, jossa yritys voi nostaa ja maksaa takaisin lainaa tarpeen mukaan. Se tarjoaa jatkuvan rahoitusmahdollisuuden, ja yritys maksaa korkoa vain nostamastaan summasta.
Lainoja laajentumiseen ja investointeihin käytetään usein yrityksen kasvun tukemiseen, uusien laitteiden hankintaan, laajentumiseen tai muihin pitkän aikavälin investointeihin. Ne voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia lainoja.
Varainhankintalainat otetaan yleensä merkittävien projektien tai kiinteistöjen hankkimisen rahoittamiseksi. Varainhankintalainoissa käytetään usein kiinteistöä vakuutena.
Liikkeenjohdolliset lainat voivat olla tarkoitettu tiettyyn käyttötarkoitukseen, kuten palkanmaksuun tai varaston täydennykseen. Liikkeenjohdolliset lainat ovat yleensä lyhytaikaisia ja ne voivat olla vakuudettomia.
Valtiontakauslainat viittaavat monen maan tarjoamiin tukiohjelmiin, joissa valtio toimii lainan takaajana, mikä voi helpottaa pienten ja keskisuurten yritysten rahoituksen saantia. Esimerkki valtiontakauslainasta: asuntolainan valtiontakaus
Käyttöpääomalainoja käytetään yleensä yrityksen päivittäisten toimintojen, kuten palkanmaksun ja laskujen rahoittamiseen.
Startup-lainat: nuoret kasvuyritykset voivat hakea erityisiä lainatuotteita, jotka on suunniteltu vasta perustetuille yrityksille ja jotka voivat sisältää suhdannepääomaa tai muita rahoitusmuotoja.
Vieraan pääoman ehtoinen rahoitus. Tähän kategoriaan kuuluvat joukkovelkakirjat ja muut monimutkaisemmat lainamuodot, jotka voivat olla saatavilla suurille yrityksille.
Lainankilpailutuspalvelut lainanhakuprosessissa
Lainankilpailutuspalvelut ovat verkkopalveluita, jotka auttavat lainanhakijoita vertailemaan eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja ja löytämään parhaan mahdollisen lainatarjouksen hakijan yksilöllisiin tarpeisiin.
Esimerkiksi Haenyt.fi-palvelu tarjoaa yrityslainan kilpailutusta yli kymmenen eri lainantarjoajan ja pankin välillä yhdellä hakemuksella. Näin lainankilpailutuspalvelujen tavoitteena on säästää lainanhakijan aikaa tehostamalla palvelutarjoajien kontaktointia ja kilpailutusta.
Lainanhakuprosessissa lainanhakija käy tyypillisesti lainankilpailutuspalvelun verkkosivustolla ja syöttää tarvittavat tiedot, kuten lainasumman, laina-ajan ja tarkoituksen lainalle. Lisäksi hänen on yleensä annettava henkilö- tai yrityskohtaiset taloudelliset tiedot.
Kun tiedot on syötetty, lainankilpailutuspalvelu käsittelee hakemuksen ja lähettää sen eteenpäin useille eri pankeille ja rahoituslaitoksille, jotka ovat yhteistyössä palvelutarjoajan kanssa.
Tämän jälkeen pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakemuksen ja lähettävät lainanhakijalle tarjouksia, jotka sisältävät lainan ehdot, kuten korkokannan, takaisinmaksuajan ja kuukausittaiset maksuerät.
Jos lainanantajat ovat valmiita myöntämään lainaa, lainanhakija saa useita lainatarjouksia, joita hän voi vertailla keskenään. Hän voi tarkastella eri lainaehtoja ja korkoja, sekä arvioida, mikä tarjous sopii parhaiten hänen taloudelliseen tilanteeseensa.
Jos lainanhakija löytää tarpeeseensa sopivan ehdotuksen, hän valitsee tarjoajan ja hyväksyy tarjouksen esimerkiksi kilpailutuksen mahdollistavalla verkkosivustolla. Kun laina on hyväksytty, valittu pankki tai rahoituslaitos myöntää lainan ja lainanhakija saa lainasumman tililleen. Lainanhakija maksaa lainan takaisin sovitun aikataulun ja lainaehtojen mukaisesti.
Yrityslainojen yhdistäminen
Osa rahoitusalan online-palveluista mahdollistaa myös yrityslainojen yhdistämisen. Yrityslainojen yhdistäminen on prosessi, jossa yritys yhdistää useita erilaisia lainoja ja velkoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi tai rahoituspaketiksi. Tätä kutsutaan myös usein yritysvelkojen konsolidoinniksi.
Yrityslainojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä, sillä yhdistämällä useat lainat yhdeksi lainaksi yritys voi hallita velkojaan yksinkertaisemmin, koska sillä on vain yksi velkoja ja yksi maksu suoritettavanaan kuukausittain. Jos uusi yhdistetty laina tarjoaa alhaisemman koron kuin aiemmat lainat, yritys voi säästää rahaa korkokustannuksissaan. Yritys voi myös paremmin hallita maksujaan ja pitää ne ajan tasalla, kun se käsittelee vain yhtä velkojaa ja maksua kuukaudessa.
Yhdistämällä lainat yritys voi myös neuvotella uusista maksuehdoista ja pidemmästä takaisinmaksuajasta, mikä voi vähentää kuukausittaisia maksueriä. Jos yritys hoitaa yhdistetyn lainan maksut moitteettomasti, se voi parantaa luottoluokitustaan ajan myötä, mikä voi tehdä tulevien lainojen saamisen helpommaksi ja edullisemmaksi.
Kappaleen lähde: Yrityslainan yhdistäminen tuo säästöjä
