Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina ja yritysrahoitus viittaavat lainaan, joka annetaan yritykselle sen toiminnan rahoitukseen, kasvattamiseen, investointeihin tai toisiin liiketoiminnallisiin tarpeisiin. Yrityslainoja tarjoavat yleensä erilaiset rahoitusyhtiöt, pankit, ja luottolaitokset.
Alemmas tähän artikkeliin on koottu lista yrityslainoja ja -rahoitusta tarjoavista yrityksistä lainanhakemisen helpottamiseksi.
Minkälaisia yrityslainoja on tarjolla?
Yrityslaina tai -rahoitus voi olla lyhyt- tai pitkäaikainen, vakuudellinen tai vakuudeton sekä kiinteä- tai muuttuvakorkoinen laina.
Yrityslainojen ehdot, kuten korko, takaisinmaksuaikataulu ja vakuusvaatimukset, voivat vaihdella suuresti lainantarjoajasta ja lainatyypistä riippuen. Yleensä lainaa hakeva yritys arvioi tarkkaan eri lainantarjoajien esittämät vaihtoehdot ja valitsee sen, joka parhaiten vastaa sen kokonaistarvetta. Yritysrahoitus järjestyy parhaiten silloin, kuin rahoitusta hakevan yrityksen ja rahoitusta tarjoavan pankin tai rahoituslaitoksen välillä on niin sanotusti hyvä match, eli että tahot sopivat hyvin yhteistyökumppaneiksi.’
Teollissessa tuotannossa tilaukset voivat kulkea talouden sykleissä ja uusien tilauksia täytyy joskus ennakoida rahoittamalla toimintaa lainarahalla.
Mitä yrityslainan saaminen vaatii?
Yrityslainan saanti vaatii yritykseltä maksukykyä ja luottokelpoisuutta että lainanantaja, kuten pankki tai rahoituslaitos, uskaltaa lähteä rahoitusprosessiin. Yrityksen lainakelpoisuuden toteaminen voi edellyttää yrityksen taloudellisen tilanteen analysointia, liiketoimintasuunnitelman laatimista ja vakuuksien tarjoamista. Lainakelpoisuuden arviointi riippuu lainan tyypistä ja määrästä, eli esimerkiksi pieni yrityslaina on luonnollisesti helpompi saada pienin vakuuksin, kuin suuri.
Mihin yritys voi tarvita lainarahoitusta?
Yrityslainan ideana on auttaa yritystä saamaan tarvittava pääomaa liiketoiminnan kannalta välttämättömiin investointeihin tai kuluihin, kuten esimerkiksi uusien laitteiden hankintaan, henkilöstön palkkaamiseen, markkinointiin tai tuotekehityskulujen kattamiseen.
Listä yrityslainoja tarjoavista lainanvertailupalveluista ja -sivustoista, sekä yrityslainoja tarjovista pankeista ja rahoituslaitoksista
Miten yrityslainan hakemisprosessi etenee?
Yrityslainan hakeminen vaihtelee riippuen siitä, minkälaisesta lainantarjoajasta ja toisaalta, minkälaisesta yrityslainasta on kyse.
1.Ennen kuin yritys hakee lainaa, sen on valmisteltava tarvittavat liiketoimintadokumentit, kuten
- yrityksen talousarvio,
- tuloslaskelma,
- tase,
- liiketoimintasuunnitelma,
- verotiedot
Joissakin tapauksissa saatetaan myös tarvita lainan takaajan henkilökohtaisia taloustietoja, tai yrittäjäomistajan tietoja.
2. Yritys listaa lainantarjoajat, jotka tarjoavat yrityslainoja ja jonka ehdot sopivat yrityksen liiketoimintaan.
Lainanhaussa voi harkita
- perinteisiä pankkeja,
- verkkopankkeja,
- rahoitusyhtiöitä,
- muita rahoituslaitoksia.
Tärkeää on aina verrata
- lainojen korkoja,
- takaisinmaksuehtoja,
- muita kustannuksia.
3. Seuraavaksi lainantarjoajan välittämä lainahakemus tulee täyttää huolellisesti. Lainahakemuksen sisältö voi vaihdella, mutta usein se sisältää perustiedot lainaa hakevasta yrityksestä, taloustiedot, liiketoimintasuunnitelman ja muut vaaditut asiakirjat. Lainaa hakeva yritys voi tehdä tämän joko verkossa yrityslainoja vertailevalla sivustolla, pankin verkkopalvelussa tai lainantarjoajan konttorissa.
4. Kun lainahakemus on välitetty, lainantarjoaja arvioi sen ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Kannattaa varautua siihen, että tämä prosessi voi kestää aikaa, ja lainantarjoaja saattaa tarvita lisätietoja arvioidessaa nrahoittamisen riskejä.
5. Jos lainantarjoaja hyväksyy lainahakemuksesi, se lähettää sinulle lainatarjouksen, joka sisältää kaikki lainan ehdot, mukaan lukien korko, takaisinmaksuaikataulu ja muut ehdot. Yrityslainanhakijan on arvioitava tarjous huolellisesti ja varmistettava, että se sopii liiketoimintallesi.
6. Kun lainaa hakeva yritys on tyytyväinen lainatarjoukseen, se allekirjoittaa lainasopimuksen. Tämä sitoo yrityksen lainasopimuksen ehtoihin, joten on tärkeää varmistaa, että hakija ymmärtää kaiken, mitä siihen sisältyy.
7. Lainan vastaanottaminen. Kun sopimus on allekirjoitettu, rahat siirretään tilillesi ja yrityksen käyttöön.
