Lainanvertailusivustot ja lainanvertailupalvelut ovat sellaisia verkkopalveluita tai applikaatioita, joiden avulla lainanhakijat, kuten yritykset ja yksityishenkilöt, voivat pyytää ja vertailla lainatarjouksia. Tyypillistä on, että internetissä toimiva lainanvertailupalvelu tai -sivusto mahdollistaa useiden pankkien ja rahoituslaitoksen vertailun yhdellä kertaa.
Tämä artikkeli listaa parhaat lainanvertailupalvelut ja lainanvertailusivustot Suomessa. Lisäksi artikkeli määrittelee sen, mikä on lainanvertailusivusto, kuvaa miten lainanvertailupalvelut toimivat.
Lainanhakuprosessi lainanvertailupalvelussa tai -sivustolla
Lainanhakuprosessissa lainanvertailupalvelu tiedustelee lainanhakijan lainatarvetta erilaisille valikoilla ja kentillä, ja lähettää lainapyynnön useille pankeille ja rahoituslaitoksille yhdellä kertaa. Rahoituslaitokset puolestaan lähettävät lainatarjouksen hakijalle sähköisesti esimerkiksi sähköpostin välityksellä. Lainanvertailusivustoa ylläpitävä yritys on siis tehnyt sopimuksen lainantarjoajien kanssa ja saa provisiota hyväksytyistä lainatarjouksista rahoituslaitoksilta, joiden kanssa on tehnyt yhteistyösopimuksen.
Tyypillisiä määritteitä, joiden avulla lainanvertailusivustot ja -palvelut tarjoavat käyttäjilleen mahdollisuuden vertailla eri pankkien, rahoituslaitosten ja muiden lainanmyöntäjien tarjoamia lainoja, ovat
- lainan korko,
- laina-aika,
- lainasumma ja
- kuukausierä
Lainanvertailupalvelut tarjotaan usein käyttäjille ilman veloitusta. Vertailevien palveluiden merkittävä hyöty on se, että ne voivat auttaa tehostamaan lainanhakuprosessia, eli tekemään lainan hakemisen mahdollisimman helpoksi lainanhakijalle.
Ohessa on kuvattu lainanhakuprosessi lainanvertailupalveluissa, tai sivustoilla:
Lainanvertailupalveluiden toimintamalli.
Parhaat lainanvertailusivustot ja lainanvertailupalvelut
- Vertaalainaa.fi
- Hae.fi
- Korkovartija.fi
- Varmalaina.fi
- Joustoluotto.com
- Autolaina.com
- Lainalaskuri.com
- Yhdistalaina.com
- Yrityslainat.com
- Lainalista.fi
- Uno Laina
- Saldo Bank pikalaina
- Nopealaina.fi
- Laina.capital
- Luottokortti.io
- Laina.pro
- Yrityslaina.com
- Kilpailutalainasi.fi
- Lainaneuvos.fi
- Lainojen-yhdistäminen.fi
- Pikaluotto.net
- BusinessCredit
Mitä asioita tulisi huomioida, kun valitsee lainantarjoajaa?
Lainanhaun ideana voi olla se, ettei hakijan tarvitse huolia raha-asioista. Lainantarjoajan valinnassa voidaan kuitenkin ottaa huomioon ainakin seuraavat asiat, että lainanotto vastaa lainahakijan taloudellisia tarpeita, toiveita ja toisaalta tämän maksukykyä. Lista on erittäin kattava, joten sitä ei kannata lukea liian tiukasti. Toisaalata se tarjoaa samalla kattavan listan asioista, joita lainanhakija voi huomioida.
-
- Hakijan kannattaa varmistaa aina lainaan liittyvät ehdot, kuten laina-aika, kuukausittaiset maksut ja mahdolliset lisäkustannukset, kuten avausmaksut ja hallinnointipalkkiot.
- Lainanhakuprosessissa voi ja todennäköisesti myös kannattaa hyödyntää lainanvertailusivustoja, joiden avulla lainanhakija voi kilpailutttaa eri lainantarjoajia ja saada useampia tarjouksia.
- Hakijan kannattaa aina verrata lainantarjoajien tarjoamia korkoja sillä mitä matalampi korko on sitä edullisemmaksi laina muodostuu.
- On hyvä muistaa, että lainantarjoajat arvioivat lainan hakijan luottokelpoisuuden ennen lainanpäätöksen tekoa. Lainanhakijan voikin varmistaa jo ennakkoon, että hän täyttää vaatimukset ja hahmottaa, miten luottoluokitus vaikuttaa lainan korkoihin ja ehtoihin. Lainaehtoihin tutustuminen ehkäisee myös pettymyksiä!
- Lainanhakijan kannattaa miettiä, minkälaista lainaa hän tarvitsee (esim. asuntolaina, kulutusluotto, autolaina, tai yrityslaina). Erilaisilla lainatyypeillä voi olla hyvin erilaiset lainaehdot ja korkotasot.
- Hakijan ei välttämättä kannata hyväksyä heti ensimmäistä tarjousta, ellei rahantarve ole huutava. Mitä useampaa lainantarjoajaa vertaa, sitä parempi lainatarjous on mahdollista löytää.
- Kannattaa huomioida myös tietoturva ja kyberturvallisuus lainanhakuprosessissa. Kannattaa siis vallita sellainan lainantarjoaja, joka käsittelee henkilötietoja luottamuksellisesti ja tietoturvallisesti.
- On hyvä huomioida, että lainantarjoaja tarjoaa laadukasta asiakaspalvelu. Asiakaspalvelu on tärkeää mahdollisten kysymysten tai ongelmien ilmetessä. Tätä asiaa voi yrittää arvioida esimerkiksi lainantarjoajan verkkosivujen tai suoran yhteydenoton avulla.
- Varmista, että maksusuunnitelma sopii taloudelliseen tilanteeseesi, ja selvitä, onko mahdollista tehdä lisämaksuja tai muuttaa lainaehtoja tarvittaessa.
- Voit myös tutkia lainantarjoajan mainetta ja lukea asiakasarvosteluja saadaksesi käsityksen heidän luotettavuudestaan. Yksi tapa tehdä markkinakartoitusta on lainanvertailupalveluntarjoajan taloudellisen tilanteen tarkistaminen.
- Joskus tarjoajilla voi olla kampanjoita, kuten tarjouksia, alennuksia koroista tai muita etuja.
- Lue sopimusasiakirjat ennen allekirjoittamista.
Lainanvertailusivustojen suurimmat hyödyt lainanhakijoille
Lainanvertailusivustot tarjoavat tiettyjä hyötyjä lainaa hakevalle henkilölle tai yritykselle. Lainanvertailusivustot voivat nopeuttaa lainantarjoajien vertaamista. Lainanhakuprosessissa asiakkaan tulee antaa tarvittava informaatio, ja lainanvertailusivusto tai -palvelu tuottaa listan lainavaihtoehdoista. Vertailemalla eri lainatarjouksia lainanhakija voi löytää edullisimman lainan, ja näin säästää kuluissa.
Lainanvertailupalvelut sisältävät usein suuren valikoiman eri lainantarjoajia, eli pankkeja ja muita rahoituslaitoksia, joten käyttäjät pystyvät vertaamaan eri vaihtoehtoja laajasti. Jos lainanhakijalle voidaan myöntää lainaa, lainanvertailusivustot tarjoavat lainatarjouksia nopeasti, mikä säästää aikaa verrattuna siihen vaihtoehtoon, että lainanhakija joutuisi ottamaan yhteyden jokaiseen lainantarjoajaan erikseen.
Lainanvertailusivustot pyrkivät esittämään lainatarjoukset ymmärrettävällä tavalla, että käyttäjät voivat helposti nähdä esimerkiksi korkotason, laina-ajan ja kuukausittaisen maksuerän. Vertailevien sivustojen avulla lainaa hakevat henkilöt voivat kilpailuttaa ja vertailla eri lainantarjoajia, mikä voi auttaa löytämään parhaan mahdollisen rahoituskumppanin. Käyttäjä voi yleensä editoida vertailupalvelussa hakuehtoja ja etsiä siten sellaisia lainoja, jotka vastaavat hänen tarpeisiinsa mahdollisimman hyvin. Usein vertailusivustot tarjoavat myös käyttäjäjien kirjoittamia arvosteluja ja -kokemuksia eri lainantarjoajista, mikä voi tukea päätöksentekoa. Samalla on hyvä muistaa, että yritykset keräävät asiakassuosituksia hyvin monin keinoin. Tämä tarkoittaa sitä, että asiakaskokemuksia kannattaa lukea kriittisellä silmällä, varsinkin, jos suosituksen tai kokemuksen antaja ei esittäydy omalla nimellään.
Lainanhakupalveluiden käyttäjien on silti tehtävä huolellista tutkimusta ja varmistettava, että he ymmärtävät täysin lainaehtonsa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Lisäksi kaikki lainanmyöntäjät eivät välttämättä ole mukana kaikilla vertailusivustoilla, joten käyttäjien kannattaa harkita muita kanavia, kuten suoraa yhteydenottoa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin, kun he etsivät lainantarjoajia.
Tietovideoita lainanottamista harkitsevalle henkilölle
Koostimme oheen hyödyllisiä videoita lainanhakemista harkitsevalle henkilölle. Suuri osa videoista on englanniksi, sillä laadukkaiden videoiden tarjonta englanniksi on paljon suurempi, kuin Suomeksi.
Video: Henkilökohtaisten lainojen plussat ja miinukset
Take Out A Personal Loan To Pay Off Debt?
Nopein tapa maksaa velat takaisin
Kuinka saada lainaa pankeilta
